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公募加速备战个人养老金,多家基金公司通过系统测试

2022-11-11 12:32    点击次数:54

  公募加速备战个人养老金,多家基金公司通过系统测试

  个人养老金投基金又迎新进展。

  11月9日晚,第一财经记者从业内获悉,广发基金、嘉实基金等十余家公司收到中国证券登记结算有限责任公司(下称“中国结算”)关于个人养老金基金行业平台验收测试结果,成为首批通过测试的基金管理人。

  记者就该消息连线前述基金公司,已有数家已通过测试的基金公司人士对该消息予以确认。多位头部基金公司人士对记者表示,“我们已经收到首批通过验收测试的邮件”“测试结果是中国结算一对一通知的,并没有对外公布全部情况。”

  根据个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定,开展个人养老金基金销售相关业务的基金销售机构需要与基金行业平台完成联网测试,此次测试就是按照这一要求执行的相关测试,通过测试是相关销售机构的展业条件之一。

  十余家基金公司通过测试

  11月4日,人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》。同日,证监会也发布了《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》(下称《暂行规定》),明确了公募基金参与个人养老金的制度安排。

  而此次的“个人养老金基金行业平台”,就是指中国结算被授权建设运营的基金行业平台,按要求做好与人力资源社会保障部个人养老金信息管理服务平台、相关市场机构的系统对接与数据交互,并遵守数据保密等要求。

  据第一财经不完全统计,截至发稿前,已有广发基金、嘉实基金、招商基金、易方达基金、南方基金、华夏基金、汇添富基金、银华基金、工银瑞信基金、交银施罗德基金、建信基金、富国基金、天弘基金、兴证全球基金、万家基金等15家基金公司已经通过了个人养老金基金行业平台验收测试。

  上述进展也意味着,个人养老金与公募基金的对接工作或已进入倒计时阶段。华夏基金相关人士说,“联网测试的顺利进行,意味着个人养老金业务开展的系统准备再下一城,距离投资者能够真正接受个人养老金相关服务更进一步。”

  嘉实基金也称,个人养老金基金行业平台验收测试的顺利进行,标志着公募基金等相关机构全面参与和服务个人养老金业务已经具备了底层系统基础,为进一步助力国家多层次养老保障体系建设,配合个人养老金投资公开募集证券投资基金业务实施提供保障。

  招商基金对记者表示,从个人养老金顶层设计构想之初,基金行业就积极筹备,一方面积极开发适配系统与监管及合作机构平台对接测试,另一方面基于自身金融科技实力和业务特色完善各自个人养老金运营系统和专区,各项准备工作成效初现。该公司就参与了中登个人养老金行业平台早期方案建设和系统对接。

  “在系统开发方面,公司已完成涉及系统的功能开发准备,与中登公司养老金基金行业平台完成对接,同时积极参与中登公司及人社部组织的多轮功能测试,率先通过展业前的验收测试。”广发基金如是说。

  银华基金告诉第一财经,公司已于10月底完成了与个人养老金基金行业平台、人社部、各资金账户银行的四方联合测试工作。此外,公司直销平台也同步完成了个人养老金业务的开发工作。

  万家基金也称,万家基金已经参加并有序推进“中登公司”关于个人养老金基金行业平台验收测试。从产品资质审核、系统技术对接等多个层面做好了充足的准备,争取第一时间在各个平台为广大投资人提供优质的个人养老金投资服务。

  此外,还有不少基金公司正在系统对接测试阶段。沪上一家基金公司告诉记者,正在进行相应的系统对接和测试,目前已经在测试3.0版本的阶段。另一家一家头部基金公司则称,目前已经完成了测试,正在等待正式的验收结果。

  140余只产品或将优先纳入

  早在2018年,公募基金行业就开始为个人养老金的投资进行探索,首批养老目标FOF已经经历了四年的实践运作,在产品设计、投资管理、风险控制、渠道维护、客户体验优化等积累了不少经验,这也是公募基金公司在养老金产品的运作上的优势。

  根据《暂行规定》,个人养老金投资公募基金将先行纳入养老目标基金,未来再进一步扩充产品范围。“该类基金实现了养老投资的长期性、稳健性,与个人生命周期的有机结合,非常适合作为个人养老账户投资的默认选择。”南方基金对记者表示。

  那么,哪些产品有望率先成为首批个人养老金投资基金产品?

  按照《暂行规定》,除了最近四个季度末规模不低于5000万元”的养老目标基金外,还将上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金,纳入个人养老金可以投资的基金产品。换言之,个人养老金也可以投资成立时间不满一年、但规模较大的养老目标基金。

  Wind数据显示,截至2022年三季度末,目前满足规模要求的共有141只养老目标基金,分属于45家基金公司,规模合计达928.33亿元。

  其中,有9家基金公司有5只及以上数量的产品,产品数量最多的是华夏基金,旗下有9只产品符合要求;汇添富基金和南方基金则分别有8只,嘉实基金和易方达基金分别有7只。

  基金规模最大的是交银施罗德基金,旗下两只“达标”产品在最新季度的规模合计达164.04亿元;兴证全球基金和汇添富基金分别以96.44亿元、76.28亿元次之;还有南方基金、嘉实基金等6家基金公司的规模超过40亿元。

  此外,记者注意到,《暂行规定》还引导基金公司为个人养老金设置实行优惠费率的单独份额,或在产品设计上针对养老投资需求做出相应安排。例如,个人养老金基金的单设份额类别不得收取销售服务费,可以豁免申购限制和申购费等销售费用(法定应当收取并计入基金资产的费用除外),可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠。

  “此举既凸显了让利于民的政策引导,也进一步激发投资者参与意愿。”招商基金相关人士对记者表示,坚持让利于人民,是普惠养老的要求和发展目标。用税收优惠、金融产品让利政策鼓励投资者积极参与,是个人养老金制度践行共同富裕的有效举措。

  除了明确的入池标准和产品设计安排,证监会还对个人养老金基金实施名录管理和持续监督机制。个人养老金基金名录将由证监会确定,每季度将通过证监会网站、基金业协会网站、基金行业平台等向社会公布,定期对基金管理人、基金销售机构开展个人养老金投资基金业务情况进行动态监管,包括个人养老金基金投资运作情况、销售保有规模、投资人长期收益、客户服务能力等,并将不合格的个人养老金基金或者基金销售机构从名录中移出。

  “这为投资者的个人养老金投资提供便捷、专业的投资参考,也将敦促公募基金公司进一步做好养老基金的运营管理工作。”一位头部基金公司人士对记者表示。

  广发基金也同样认为,这一举措体现了监管机构对于个人养老金产品的实时持续监督机制,为持续保障广大投资者的养老投资需求起到了保驾护航的作用。

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